Nowy termin spłaty chwilówki lub rozłożenie na raty

Nowy termin spłaty chwilówki lub rozłożenie na raty

Zbliża się termin spłaty chwilówki, a konto nadal świeci pustkami? Zastanawiasz się co zrobić? Czy lepiej będzie zaszyć się cicho w domu i zaczekać, aż pieniądze na spłatę będą? Czy zadzwonić do firmy i od razu powiedzieć, że teraz nie mam pieniędzy i jakie w tej sytuacji są wyjścia? A może wziąć pożyczkę na spłatę?

Termin spłaty i brak gotówki to mało komfortowa sytuacja dla każdego, ale może się zdarzyć. Nieprzewidziane wydatki, zdarzenia losowe sprawiają, że nawet solidnym pożyczkobiorcom zdarzają się tego typu sytuacje. Dziś podpowiemy co można zrobić i co jest korzystniejsze?

Przedłużenie okresu spłaty

Przed wejściem w życie ustawy antylichwiarskiej, firmy pozabankowe ochoczo oferowały klientom przedłużenie okresu spłaty. Jedne limitowały przedłużenia, a inne wręcz przeciwnie, do woli można było żyć z długiem w postaci chwilówki, regularnie ustalając nowy termin spłaty.

Obecnie sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Ustawa antylichwiarska wprowadziła cięcie kosztów pożyczek. Do nich zalicza się również przedłużenie okresu spłaty. Pożyczkodawca nie ma pewności czy klient będzie chciał ustalić nowy termin, więc chce zarobić na pożyczce. Koszty zostały obniżone, a tym samym duża część firm pozabankowych wycofała opcję przedłużania okresu spłaty. Inne wprowadziły limity w przeciąganiu spłaty chwilówki. Nie znajdziemy już oferty z możliwością przedłużania chwilówki w nieskończoność, a taką kiedyś miał Vivus.

Gdzie przedłużymy chwilówkę?

Niektóre z firm pozostały przy opcji ustalenia nowego terminu spłaty. Przykładowo wspomniany Vivus umożliwia przedłużenie okresu spłaty dwa razy przy pierwszej darmowej chwilówce i tylko raz przy każdej kolejnej pożyczce. Nowy termin ustalisz również pożyczając od Alfa Kredyt, szczegóły przedłużenia podane są na profilu klienta. Podobnie w Kredito24.

Ile kosztuje przedłużenie okresu spłaty?

Koszt ustalany jest w zależności od kwoty chwilówki oraz od tego o ile dni chcemy przesunąć termin spłaty. Niektóre firmy podają taką informację obok kalkulatora, inne określają procentowo, co również nie jest problemem obliczyć. Dla przykładu: pożyczka od Vivusa, w kwocie 1000 zł, przedłużana o 14 dni będzie kosztować 115 zł, a w Kredito24 będzie to kwota 160 zł (15 dni).

Opłaca się ustalać nowy termin spłaty?

To zależy od tego o ile dni spóźnisz się z płatnością. Jeśli będzie to kilka dni, to odsetki karne będą niższe niż opłata za przedłużenie. Natomiast jeśli będzie to już kilka tygodni, to lepiej skorzystać, jeśli jest taka możliwość, z opcji przeniesienia spłaty. W takiej sytuacji nie tylko naliczane są koszty odsetek karnych i monitów, ale firma będzie chciała odzyskać dług korzystając z różnych, mało przyjemnych dla dłużnika sposobów. Ponadto, coraz więcej firm współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej i brak spłaty chwilówki zamknie drogę po kredyt przynajmniej na kilka miesięcy. 

Spłata chwilówki w ratach

Jedną z opcji jest rozłożenie pożyczki na raty. Jedne firmy godzą się na to rozwiązanie chętniej, a inne odmawiają. Firmy pożyczkowe nie informują wprost na swojej stronie, że jeśli nie spłacisz chwilówki, rozłożymy ją na raty. Jeśli jednak klient nie ma pełnej kwoty, ale deklaruje chęć spłaty ratalnej, to pożyczkodawcy raczej godzą się na takie rozwiązanie. Lepszym rozwiązaniem dla obu stron jest polubowne rozwiązanie problematycznej sytuacji. Pożyczkodawca w końcu otrzyma pieniądze, a pożyczkobiorca może żyć spokojnie, spłacając dług w mniejszych kwotach.

Jak rozłożyć chwilówkę na raty?

Wiele firm oferuje możliwość rat, dopiero gdy chwilówka będzie przeterminowana o przynajmniej 30 dni (Vivus). A niektóre, Lendon, zanim minie termin spłaty. Dlatego musimy się zorientować stosunkowo wcześnie. Jeśli takiej informacji nie znajdziesz na stronie, to najlepszym źródłem informacji będzie infolinia.

Rozłożenie na raty pociąga za sobą koszty. Kwota zależy od wysokości pożyczki, ilości rat oraz od cennika firmy. 

Refinansowanie pożyczki

W wielu firmach spotkamy się z określeniem refinansowania pożyczki, jeśli nie możesz jej spłacić w terminie. To nowy sposób na zarabianie na rynku chwilówek i omijanie narzuconych przez prawo limitów. Skoro firmy nie mogą przedłużać, ze względu na obniżenie kosztów, postawiono na refinansowanie zadłużenia.

Tę opcję oferuje między innymi Extra Portfel i Smart Pożyczka. W większości firm działa to na podobnych zasadach. Kolejną pożyczkę udziela nowa firma współpracująca z tą, od której mamy chwilówkę. Zaciągamy nową pożyczkę, ale fizycznie pieniędzy nie widzimy. Podpisując umowę, zlecamy nowemu pożyczkodawcy, spłatę zaległej chwilówki. Okres spłaty albo jest do wyboru (Extra Portfel), albo taki na który została zaciągnięta pożyczka (Smart Pożyczka). Podpisujemy nową umowę i ponosimy normalne koszty pożyczki, ale zyskujemy czas na spłatę zobowiązania.

Upływający termin spłaty chwilówki i brak środków na jej spłatę, nie oznacza większych problemów, pod warunkiem że wybierzemy sensowną i tanią opcję ustalenia nowego terminu.