Tani kredyt dla firm- jak go znaleźć?

Tani kredyt dla firm- jak go znaleźć?

Kredyty i szybkie pożyczki są najczęstszym sposobem pozyskiwania dodatkowych środków przez polskich przedsiębiorców. Bez pieniędzy firma stoi w miejscu, a to krótka droga do upadku. Konkurencja na rynku jest zbyt duża, by czekać na lepszy finansowo czas. Przedsiębiorcy najczęściej decydują się na kredyt, gdy chcą się rozwijać, inwestować. Inni stracili płynność finansową, a kredyt to ostatnia szansa na utrzymanie się na rynku. Przedsiębiorcy mogą przebierać w ofertach bankowych i firm pozabankowych. Wsparciem są zarówno kredyty opiewające na kwoty kilkuset tysięcy złotych, a i te o wartości kilku tysięcy- pomocne dla małych, jednoosobowych firm. Dziś o tym jak nie przepłacić za kredyt dla firm.

Gotówkowy, inwestycyjny, a może obrotowy?

W zależności od potrzeb firmy, wybieramy rodzaj kredytu. Warto pamiętać, że jedne uzyskamy łatwiej i szybciej, a na inne trzeba będzie poczekać dłużej i będą wymagały więcej zachodu. Kredyt gotówkowy dla firm jest jedną z szybszych opcji pozyskania dodatkowych środków. Zazwyczaj nie wymaga wielu zaświadczeń, ale to zależne jest od banku oraz od kwoty. Im wyższa kwota, tym większe ryzyko, a tym samym bank skrupulatniej prześwietli firmę. Kredyt gotówkowy to dobre rozwiązanie, gdy przedsiębiorca traci płynność finansową i liczy się przede wszystkim czas pozyskania gotówki. Po za tym, w przypadku kredytów gotówkowych, przedsiębiorca nie musi określać celu pożyczania gotówki. Kolejnym rodzajem kredytu dla firm jest kredyt obrotowy. Wygodne rozwiązanie dla firm aktywnych na rynku stanowi kredyt obrotowy. Pieniądze przeznaczone są na bieżącą działalność, przykładem zakup surowców, materiałów do produkcji. Kredyt obrotowy dostępny jest w dwóch wariantach. Można zdecydować się na raty bądź odnawialną linię kredytową na bieżącym rachunku. Dla przedsiębiorców, którzy poszukują środków na rozwój firmy dobrym rozwiązaniem będzie kredyt inwestycyjny. Minusem kredytu inwestycyjnego jest wymagany przez większość banków wkład własny. Dlatego, jeśli zamierzamy zainwestować w rozwój firmy i skorzystać z kredytu inwestycyjnego, musimy mieć już odłożone na wkład własny.

Kredyt z hipoteką

Podobnie jak w przypadku kredytów dla osób prywatnych, przedsiębiorcy najwięcej są w stanie zaoszczędzić zabezpieczając kredyt hipoteką. Solidne zabezpieczenie w postaci nieruchomości to możliwość uzyskania pożyczki w wysokiej kwocie na bardzo dobrych warunkach. W pierwszej kolejności, gdy szukamy taniego sposobu sfinansowania inwestycji czy też wsparcia warto zastanowić się nad zastawem w postaci nieruchomości. W niektórych przypadkach banki wyrażają zgodę ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości prywatnej przy kredycie zaciąganym na firmę. Dzięki tego typu rozwiązaniom mały przedsiębiorca na korzystnych warunkach również może pozyskać większą gotówkę. Posiadanie nieruchomości, która może być zabezpieczeniem to większe możliwości negocjacji z bankiem kosztów kredytu. Nie da się ukryć, że klient z takim zabezpieczeniem jest przez banki pożądany. W takim przypadku śmiało możemy negocjować warunki i przebierać w ofertach.

Nie tylko hipoteka

Koszt kredytu dla firmy obniżą również inne rodzaje zabezpieczeń. Nie tylko hipoteka stanowi zabezpieczenie kredytu. Inne opcje dla przedsiębiorców to na przykład zastaw na posiadanych maszynach, poręczenie wekslowe, przewłaszczenie, blokada środków na rachunku bankowym, gwarancje de minimis, cesja wierzytelności (może być z polisy ubezpieczeniowej). Opcji uzyskania  kredytu tańszym kosztem jest przynajmniej kilka. Bank mając zabezpieczenie kredytu chętniej pożyczy na niższy procent. Mniejsze ryzyko, mniejszy koszt. Zanim więc ruszymy do banku po kredyt dla firmy, warto pomyśleć o tym w jaki sposób można go zabezpieczyć i uzyskać korzystniejsze warunki.

Kredyt zabezpieczony nie tylko tańszy

Kredyt gotówkowy jest szybciej i łatwiej dostępny, ale z drugiej strony najczęściej jest niestety droższy. Drugim minusem jest to, że udzielany jest na krótszy okres. Kredyty zabezpieczone są nie tylko tańsze, ale ich spłatę można rozłożyć na długie lata. Po kolejne w przypadku nowo powstałych firm znacznie trudniej jest uzyskać kredyt niezabezpieczony. Jeśli potrzebujemy pieniędzy, a firma działa na rynku krócej niż 12-24 miesiące to bank może odrzucić wniosek o kredyt. Posiadanie zabezpieczenia znacznie ułatwi sprawę i zdecydowanie zwiększa szansę na uzyskanie pożyczki.

Negocjacje- jak to zrobić?

Nie tylko warto, ale trzeba negocjować z bankiem. Do stracenia nie mamy nic, a do zyskania bardzo wiele, bo gotówkę, która pozostanie na firmowym koncie. Co podlega negocjacji? Jeśli chodzi o koszty kredytu, to możemy negocjować m. in. marżę. Jest ona ustalana indywidualnie, po analizie sytuacji finansowej zainteresowanego pożyczką. Marża jest wyznacznikiem poziomu ryzyka, które podejmuje bank pożyczając pieniądze konkretnemu przedsiębiorcy. Im bardziej jesteśmy wiarygodni, a więc im bardziej jest stabilna pozycja firmy na rynku, tym marża będzie niższa. Negocjować można również poszczególne warunki umowy, przykładem opłaty za przypomnienie opóźnienia w płatnościach. Bank może naliczyć opłatę za przypomnienie o terminie, który minął, ale nie musi. Warto zapoznać się z najważniejszymi kwestiami i negocjować nie tylko koszty, ale i inne warunki.

Pomocny bywa doradca

Nie każdy musi się znać na wszystkim. Jeśli nie orientujemy się na rynku kredytowym, nie wiemy, który kredyt wybrać czy jak negocjować można skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy. Lata praktyki, znajomość rynku, bycie na bieżąco to wszystko przekłada się na dobór odpowiedniej oferty dla zainteresowanego pożyczką przedsiębiorcy. Coraz więcej osób korzysta z usług doradców, bo to również oszczędność czasu. Kredyt bierzemy zazwyczaj na kilka lat, stąd konieczna jest dokładna analiza poszczególnych ofert.

O czym jeszcze warto pamiętać?

Obok kredytów bankowych, tanio i szybko można dostać pożyczkę od firm pozabankowych. Zazwyczaj bez większych formalności i na dogodnych warunkach. Szczególnie dobre rozwiązanie, gdy potrzebne są pieniądze na szybko w niewielkiej kwocie.