Zadłużenie emerytów rośnie

Zadłużenie emerytów rośnie

 Według najnowszych danych Krajowego Rejestru Długów w przeciągu okresu ostatnich 12 miesięcy zadłużenie polskich emerytów wzrosło aż o 61%. Obecnie łączna wartość długów emerytów wynosi ponad 2 miliardy zł! Obliczając z dostępnych danych średnie zadłużenie na osobę dowiemy się, że sięga ono 10 tyś złotych, a co za tym idzie jest ponad pięciokrotnie wyższe od przeciętnej emerytury.

 Najświeższy raport KRD mówi o prawie 204 tysiącach zadłużonych emerytów z łącznym zadłużeniem na kwotę 2,05 mld zł. To co zatrważające, rok temu zadłużenie to wynosiło 1,27 mld zł. Co stoi za tak diametralną różnicą? Dlaczego zadłużenie emerytów rośnie? Prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej, Adam Łącki, wskazuje przede wszystkim dwie przyczyny. Po pierwsze prywatni i pozabankowi pożyczkodawcy coraz częściej chcąc zabezpieczyć swoje finanse korzystają z takich rejestrów jak BIK czy BIG. Drugim powodem jest jednak to, że szybkie pożyczki pozabankowe, a także chwilówki online na dowód cieszą się wśród emerytów dużą popularnością i stale rosnącym zainteresowaniem.

 Zmniejszona liczba formalności, niskie wymogi, a także szybki i łatwy dostęp sprawiają, że emeryt bez problemu może wziąć pożyczkę pozabankową, z której spłatą najczęściej ma potem problem. Kolejnym faktem, który ma duży wpływ na całokształt sytuacji, a który łatwo jest przeoczyć jest to, że część sumy z tego ogromnego zadłużenia powstała w skutek niespłacania kredytów i pożyczek zaciągniętych jeszcze podczas okresu aktywności zawodowej. Zdarza się także, że zobowiązania takie jak kredyty hipoteczne, zaciągane wspólnie przez małżeństwo, w chwili śmierci jednej osoby, spadają wyłącznie na barki wdowy lub wdowca. W takiej sytuacji znacznie ciężej o terminową spłatę, ponieważ dochód gospodarstwa domowego w znacznym stopniu maleje. Jak można się domyśleć w przypadku zalegania ze spłatą nikt nie daje emerytom żadnych ulg ze względu na wiek. Już ponad 1/3 przeterminowanych zadłużeń emerytów zostało przekazane firmom windykacyjnym, które to umieściły ich na listach dłużników.

 Firmy pożyczkowe oraz banki są wierzycielami 17% zadłużonych emerytów. Do tego, że zadłużenie emerytów rośnie przykładają się również sami pożyczkodawcy. Nie ma co ukrywać, że emeryci stanowią łakomy kąsek dla instytucji bankowych oraz firm pożyczkowych. Posiadają stały dochód, a w przypadku śmierci dług będą musieli spłacać ich najbliżsi. Emeryci-dłużnicy pytani o cel pożyczki, najczęściej wyznają, że korzystają z tego typu usług, ponieważ zmusza ich do tego sytuacja. Dochód, który uzyskują nie starcza im na zaspokojenie wszystkich podstawowych potrzeb takich jak czynsz, bieżące rachunki, opał na zimę czy też kosztowne leki. Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, że ratowanie się zaciąganiem długu jest rozwiązaniem doraźnym, które w późniejszym czasie jeszcze bardziej ograniczy nasze fundusze.

 Takie postępowanie niestety najczęściej skutkuje powstaniem błędnego koła i popadnięciem w spiralę zadłużenia. Kolejne niepokojące zjawisko to wykorzystywanie emerytów przez najbliższą rodzinę w roli tak zwanych słupów. Najbliżsi emerytów, dzieci lub wnuki, nie posiadając zdolności kredytowej lub będąc na dorobku zwracają się o pomoc do dziadków i babć zapewniając, że zaciągniętą pożyczkę lub zakup na raty będą spłacać terminowo i samodzielnie. Starsze osoby, kierowane bezinteresowną chęcią pomocy najbliższym, podpisują więc umowy najczęściej nie będąc w pełni świadomym możliwych konsekwencji. W przypadku braku terminowych wpłat wierzyciel zwraca się do osoby, z którą podpisywał umowę, a emeryt zostaje poinformowany o tym, że musi regulować zadłużenie za najnowszy model smartfona lub konsoli do gier najczęściej nie mając nawet pojęcia do czego taki sprzęt służy.

 Wierzycieli nie interesują okoliczności, które doprowadziły do podjęcia zobowiązania, ani też to czy ktoś deklarował pomoc w spłacie lub wzięcie jej w całości na siebie. Obowiązek spłaty zawsze ciąży na tej osobie, która podpisywała umowę. Zaleganie ze spłatą kredytów i pożyczek pozabankowych to jedynie czubek góry lodowej. Ponad 14% emerytów ma problem z terminowymi opłatami za czynsz i media, podobna liczba, bo aż 13% osób zalega z abonamentami telefonicznymi, a 11% ma kłopot z terminowym wywiązywaniem się z umowy z dostawcą telewizji. Część długów emerytów faktycznie jest spowodowana tym, że ich niskie dochody nie starczają nawet na uregulowanie wszystkich bieżących opłat. Natomiast drugą stroną medalu jest to, że starsze osoby potrafią do swoich finansów podchodzić w sposób bardzo nierozważny.

 Biorą na siebie kolejne zobowiązania bez chwili zastanowienia, aby po podliczeniu wszystkich miesięcznych kosztów ze zgrozą stwierdzić, że ich kwota przewyższa sumę uzyskiwanych dochodów. Na dzień dzisiejszy w ewidencji KRD widnieje niemal 406tyś zobowiązań osób, które przekroczyły wiek emerytalny. Na liście dłużników najczęściej goszczą mieszkańcy Śląska (65tyś) oraz Mazowsza (64tyś) z łączną kwotą do oddania w wysokości 340 mln zł i 305 mln zł. Kwota przypadająca na każedgo zadłużonego emeryta w wymienionych województwach jest wyższa od krajowej średniej, która wynosi 9 970zł. Średnia na Mazowszu wynosi 10 610zł, a na Śląsku 10 479zł. Powyżej średniej dla kraju stoją jeszcze województwo łódzkie z kwotą 10 587zł oraz małopolskie z sumą 10 463zł. Najniższa suma przypadająca na emerytowanego dłużnika jest w województwach podlaskim ( 8 627zł) i lubuskim (8 772zł).

 Zdaniem wielu firm windykacyjnych emeryci są lepiej zdyscyplinowani niż osoby młode. Najczęściej wynika to z tego, że taka sytuacja dla osób starszych to ogromny stres i wstyd, dlatego często zadłużenie jest regulowane już po pierwszym kontakcie negocjatora. Warto zauważyć, że na porządku dziennym są sytuacje gdzie osoba zadłużona dowiaduje się o długu dopiero od firmy windykacyjnej.

 Niestety, jest również niemałe grono osób, którym z zadłużenia wyjść będzie bardzo ciężko. Zadłużenie tych emerytów rośnie latami, naliczane są koszty komornicze oraz odsetki, a w tego typu sytuacjach ciężko jest znaleźć jakieś rozwiązanie. Aby poprawić sytuację emerytów przede wszystkim należy przeciwdziałać. Powinno nakłaniać się osoby starsze do większej ostrożności i rozsądnego podejmowania przemyślanych decyzji finansowych.