Co może zająć komornik - prawa i ochrona dłużnika.

Co może zająć komornik- prawa i ochrona dłużnika

Egzekucja komornicza to ostateczność, jednak często praktykowana przez firmy windykacyjne i wierzycieli. Osoba zadłużona, wobec której toczy się tego typu postępowanie, powinna znać swoje prawa i wiedzieć co komornik może zająć, a czego nie. To podstawa, by chronić swój majątek. Najlepszym rozwiązaniem jest dogadanie się z komornikiem i ratalna spłata zadłużenia. Inną opcją jest kredyt konsolidacyjny z komornikiem i spłata zadłużenia w całości. Komornik zajmie to, co wskaże mu wierzyciel, mogą być to ruchomości, nieruchomości, konta bankowe. W odniesieniu do tego ostatniego są banki mniej i bardziej bezpieczne do przechowywania środków, gdy toczy się postępowanie egzekucyjne wobec dłużnika, o czym w dalszej części. Wierzyciel wskazuje we wniosku z jakich składników majątku ma być przeprowadzona egzekucja. Nie może ona być w szerszym rozmiarze, aniżeli jest to zapisane we wniosku. Ponadto, komornik nie może zająć przedmiotów, które są niezbędne do życia i pracy dłużnikowi. Jak to wygląda w praktyce i jak zabezpieczyć swój majątek?

Ruchomości, które pójdą pod młotek

Zasada jest taka, że egzekucję można prowadzić ze wszystkich ruchomości, pod warunkiem, że tytuł wykonawczy nie przewiduje inaczej. Są wyjątki, które wymienia ustawa i przedmioty te nie podlegają egzekucji. Są to rzeczy, które z przyczyn społecznych oraz humanitarnych nie podlegają egzekucji: ubrania, pościel, żywność (zapasy), opał, inwentarz, który służy żywieniu rodziny, przedmioty służące do nauki, wykonywania pracy zarobkowej, niezbędne do codziennego funkcjonowania. Komornik nie ma wiedzy dotyczącej tego jakie przedmioty są niezbędne dłużnikowi do pracy, w związku z czym dłużnik powinien wystąpić z wnioskiem o wyłączenie ich z egzekucji. Jeśli nie podejmie takich kroków, narzędzia pracy mogą zostać zajęte przez komornika. Jeśli chodzi o ruchomości, to zalicza się do nich praktycznie wszystko: sprzęty RTV, AGD, samochody, wyposażenie domu. Należy pamiętać, iż komornik ma prawo zająć każdą ruchomość, która znajduje się w posiadaniu dłużnika, bez względu na to, kto jest jej faktycznym właścicielem. Przykładem dłużnik pożycza samochód od ojca, komornik nie sprawdza do kogo należy, jest we władaniu dłużnika i pojazd zostaje zajęty. W takiej sytuacji właściciel w ciągu miesiąca powinien złożyć stosowny wniosek o zwolnienie ruchomości spod zajęcia. Egzekucja to ostateczność i dłużnik wiele na niej traci. Rzeczy sprzedawane są po niższych cenach, dlatego w wielu sytuacjach lepsza jest pożyczka dla zadłużonych czy kredyt konsolidacyjny z komornikiem. Zajęte przedmioty trafiają na licytację publiczną. W trakcie pierwszej licytacji minimalna cena, za którą można nabyć przedmiot to 75% oszacowanej ceny, przy drugiej licytacji to już 50%. To pokazuje, ile traci dłużnik. Pożyczka dla zadłużonych nie naraża go na straty.

Zajęcie nieruchomości

Komornik w trakcie egzekucji może zająć mieszkanie, dom, działkę, garaż czy też inną nieruchomość. Gdy dojdzie do zajęcia, dłużnik również wiele traci. Podczas pierwszej licytacji może być sprzedana za 3/4 ceny, a przy drugiej za 2/3 oszacowanej kwoty. Zarówno przy licytacji nieruchomości jak i ruchomości, pieniądze pozyskane w wyniku sprzedaży idą na zaspokojenie potrzeb wierzycieli, a także pokrywają koszty egzekucyjne.

Zajęcie konta bankowego- gdzie przechowywać pieniądze?

Jeśli toczy się postępowanie egzekucyjne, a posiadamy pewne oszczędności, należy pomyśleć, gdzie najlepiej je ulokować. Bardzo często dłużnicy zastanawiają się w jakim banku otworzyć konto, by nie zajął go komornik. Szybkie zajęcie konta dłużnika umożliwia system OGNIVO, do którego dostęp mają komornicy. Wykonujący egzekucję, nie mają tyle czasu by dzwonić po wszystkich bankach i pytać czy dłużnik ma tam rachunek osobisty. OGNIVO umożliwia im szybkie określenie w jakim banku ma konto dłużnik. Jest to system, który służy komunikacji pomiędzy bankami a podmiotami posiadającymi uprawnienia do sięgania po informacje, objęte tajemnicą bankową. Dzięki temu systemowi komornik w ciągu krótkiej chwili, bez większego problemu namierzy konto dłużnika. Podejmie właściwe kroki, a następnie zajmie część zgromadzonych oszczędności. Z systemu komornik uzyska jedynie informację potwierdzającą posiadania konta w danym banku i nic ponadto. Nie dowie się jaki jest między innymi stan konta. Jednak wiedząc w jakim banku dłużnik ma rachunek osobisty, sprawy toczą się bardzo szybko. Do systemu należy duża grupa banków, stąd bardzo łatwo można namierzyć dłużnika. Są to zarówno duże, dobrze wszystkim znane banki jak i małe jednostki.

Tych banków nie ma w systemie OGNIVO

Jest kilka banków, które nie są obecne w systemie OGNIVO, a co za tym idzie namierzenie konta dłużnika nie będzie już takie proste. W systemie nie ma Credit Agricole, Banku BPH, BOŚ Banku, City Handlowego, Toyota Banku. Poza tym z tej perspektywy patrząc, bezpieczne są również SKOK-i. Chociaż w ostatnim czasie nie brakuje informacji na temat ciągłych afer, co raczej nie przemawia na korzyść trzymania w tych instytucjach gotówki. Założenie konta bankowego nie wymaga obecnie nawet wyjścia z domu, w związku z czym z łatwością można to zrobić przez internet i szybko przelać środki. Posiadanie rachunku w jednym z tych banków nie oznacza, że komornik nie może go zająć. Z chęcią zajmie zgromadzone na nim środki, gdy dowie się w którym banku dłużnik ma rachunek osobisty. Taką informację może uzyskać od wierzyciela bądź w trakcie rozmowy od dłużnika. Wówczas bez problemu zajmie konto bankowe. Z pewnością komornik nie będzie dzwonił po bankach w poszukiwaniu rachunku osobistego dłużnika, u którego ma przeprowadzić ściągnięcie długu. To zbyt czasochłonne, przy wielości obowiązków, jakie ma na co dzień. Dlatego najrozsądniejsze jest ulokowanie oszczędności w jednym z wymienionych powyżej banków. Zyskujemy czas, oszczędności są na bezpiecznym koncie i nie musimy się o nie obawiać, chyba że dłużnik wie w jakim banku mamy rachunek osobisty. Jednak to jak wspomniano szybko można zmienić.

Ile oszczędności na koncie może zająć komornik?

Komornik może zająć każdy rachunek bankowy, poza powierniczym. Pieniądze, które znajdują się na rachunku osobistym, oszczędnościowym, oszczędnościowo- rozliczeniowym bądź też na terminowej lokacie są wolne od zajęcia komorniczego do wysokości trzykrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, co ogłaszane jest przez Prezesa GUS, za okres, który bezpośrednio poprzedza dzień orzeczenia wykonalności. W przypadku, gdy toczy się wobec nas postępowanie egzekucyjne i zachodzi prawdopodobieństwo zajęcia konta bankowego, opcją jest również przyjmowanie wynagrodzenia do ręki i wybranie oszczędności z banku. To czy komornik zajmie rachunek, zależy od tego co we wniosku zaznaczył wierzyciel. Aby dogadać się z komornikiem rozwiązaniem są wspomniane wcześniej chwilówki z komornikiem czy pożyczka dla zadłużonych. Pójście na ugodę, współpraca, spłata ratalna chroni majątek przed egzekucją. Jeśli posiadamy oszczędności, tym lepiej, warto pomyśleć o tym, by część przeznaczyć na spłatę długów. Licytacja to ostateczność, ale niestety dochodzi do niej, a na tym najbardziej traci dłużnik.

Z jakich świadczeń komornik nie może ściągać długu?

Są to między innymi świadczenia przyznane przez państwo, typu stypendia naukowe, wsparcia. Komornik nie może ściągać długu ze świadczeń otrzymywanych z pomocy społecznej, ze świadczeń rodzinnych, dodatków rodzinnych, pielęgnacyjnych, porodowych i dla sierot zupełnych. Poza tym dług nie może być ściągany ze świadczeń alimentacyjnych. Te źródła dochodu są bezpieczne od zajęć komorniczych.

Zajęcie wynagrodzenia- ile może zająć komornik?

Egzekucja długu z wynagrodzenia z tytułu pracy bądź emerytury to jeden z popularniejszych sposobów ściągnięcia długu. Aby do tego nie doszło, pomocny jest kredyt konsolidacyjny z komornikiem. Pierwszym krokiem komornika jest poinformowanie odpowiedniego podmiotu: pracodawca, ZUS, bank o zajęciu, a tym samym o niewypłacaniu całości dłużnikowi. W przypadku umowy o pracę komornik może zająć nie więcej niż 50%. Wolna od zajęcia jest praca wykonywana za najniższą krajową. W przypadku umów cywilnoprawnych komornik może potrącać całość, o ile jest to dodatkowe źródło dochodu. Gdy stanowi ono podstawowy dochód, wówczas wysokość potrącenia liczy się podobnie jak w przypadku umowy o pracę. Gdy dochód stanowi emeryta bądź renta, komornik nie może zająć więcej niż 25%. Wyjątkiem są alimenty, wówczas potrącona kwota może sięgać nawet 60%.

Gdy toczy się postępowanie egzekucyjne trzeba działać. Bierna postawa doprowadzi do ostateczności czyli egzekucji długów. Aktywne poszukiwanie rozwiązań, znajomość swoich praw i możliwości, zwiększa szansę na ochronę przed licytacją. Pomocne w tym czasie są chwilówki z komornikiem czy pożyczka dla zadłużonych, która w dłuższej perspektywie pomaga wyjść na prostą.